信用卡交易异常 银行是怎样发现的?

我们平时在在购物时,使用信用卡非常方便,当然现在有了支付宝微信后,信用卡的使用地或许少些。然而我们在使用信用卡的时候,有时是不是会收到银行的风险提示短信,或者是电话核实。

银行是怎样发现信用卡消费存在风险隐患呢?

一:在线交易监控系统

大家都清楚信用卡这玩意是信用体系出现后的产物,主要是根据个人的信用办理。目前的信用体系还不够完善,商家、个人在使用体系的时候,会出现一定的风险,所以为了保障资金的安全和持卡人的利益,银行会对信用卡进行监控。

比如刷卡时间、地点、金额、笔数等具体行为,然后根据持卡人学历、年龄、工作、薪资等相关信息,利用相关的风险公式去计算权重。如果持卡人的权重异常,那么该信用卡就会被银行发现,从而会判定为存在风险隐患。

二:风险数据对比排查

银行是一个金融机构,无权对持卡人的消费行为进行干涉,很多时候,银行发现信用卡交易存在风险,是通过对风险数据进行对比排查得出的结果。

假如你一直都是在国内消费,然后有一天你的信用卡早上和晚上的消费记录都是在北京,但中午的消费记录却是在深圳,而且交易金额比较大。银行根据相关数据对比,认为该卡存在被盗的风险,会给你打电话确认是否为本人消费,并可能为了减少持卡人的财产损失,直接会把信用卡封掉。

银行的风控比较严格,不要有那些违反银行规定的刷卡行为,这些行为都是能够监控的。

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